Главная Обзоры Полная стоимость потребительского кредита9 февраля 2013

Полная стоимость потребительского кредита

Потребительские кредиты
Кредиты на покупку бытовой техники, компьютеров и сопутствующих товаров давно стали простой, но необходимой услугой банков. Скорость современной жизни не позволяет откладывать покупку нужных вещей на потом. Однако для того, что бы выбрать самый выгодный кредит, необходимо четко понимать из каких составляющих складывается итоговая сумма потребительского кредита. Потребительские кредиты предлагают практически все банки, однако окончательная сумма, которую заплатит клиент в результате может сильно отличаться. Реклама не всегда достоверно сообщает полную стоимость кредита, умалчивая о комиссионных платежах и оплате других услуг банка.

Обращаясь в банк за потребительским кредитом необходимо уточнить и записать в ежедневник такие составляющие кредита: размер кредита, процентная ставка по кредиту, срок кредитования, комиссионные сборы за открытие и ведение кредитного счета. Иногда при кредитовании на большую сумму может возникнуть необходимость в страховании, что тоже потребует некоторой суммы. Сотрудник банка обязан сообщить вам сумму ежемесячного платежа, которая включает в себя часть основной суммы (тело кредита) и проценты банка. Если предварительно записать все затраты на открытие и выплату кредита в разных банках и суммировать их, то потом путем сравнения окончательной суммы и других параметров, вам легче будет выбрать лучшие условия потребительского кредита.
Выплата кредита может происходить по двум схемам: аннуитетной и дифференцированной.

Дифференцированная схема погашения представляет собой постепенный возврат кредитных средств с начислением процентов на еще не выплаченную часть кредита. Таким образом заемщик выплачивает банку сумы, которые становятся меньше каждый месяц. Небольшим минусом схемы является постоянный контроль и необходимость банковской информации о размере ежемесячного платежа, так как его размер постоянно меняется. Дифференцированный способ в основном используют в ипотечном кредитовании и при оформлении целевых кредитов на большие суммы.

Аннуитетная схема выплаты кредита проще – при оформлении кредита сотрудники банка рассчитывают выплаты так, что бы клиент каждый месяц возвращал банку равные части состоящие их основной суммы и процентной ставки. Величина процентной ставки при этом зафиксирована предварительно.
Дифференцированная схема удобна если вы планируете досрочно погасить кредит – в таком случае переплата по кредиту будет гораздо меньше чем при аннуитетной. Первые несколько кредитных выплат будут весьма большими, но потом они резко уменьшатся.

Для небольших потребительских кредитов выбор схемы выплат не слишком важен – суммы кредитования и сроки возврата кредитных средств невелики. Поэтому выплата таких займов в основном происходит по аннуитетной схеме.

Следует учитывать, что банкам не выгодно досрочное погашение кредита, из-за того что теряется прибыль, поэтому иногда за досрочное погашение кредита на заемщика накладывают штрафные санкции. Что бы избежать такой ситуации, необходимо при оформлении кредита уточнить порядок начисления штрафов и пени за просрочку.

Призванное максимально облегчить жизнь современного человека, потребительское кредитование во многом зависит от спроса и предпочтений клиентов. Борьба за клиентов между банками приводит к формированию удобных и выгодных для заемщиков кредитных продуктов. Что бы слишком большая переплата за потребительский кредит не стала для вас сюрпризом, необходимо не только использовать кредитный калькулятор, который есть на сайте любого банка, но и уточнять перед оформлением кредита размер всех комиссий и страховок, необходимых для открытия и ведения кредитного счета.

Понравилась статья?
Подписывайтесь на обновления, актуальные статьи на тему SEO, заработка в интернете, переводы зарубежных статей и многое другое:

Комментарии 0

Kwork.ru - фриланс нового поколения, всё за 500 рублей
рекламный баннер